„Karmen“ už savo pajamomis pagrįstus finansavimo produktus užtikrina 9,4 mln
Prancūzijos startuolis „Karmen“ užsitikrino nedidelį finansavimo etapą, kad galėtų patobulinti savo momentinio finansavimo produktus. Įmonė siūlo trumpalaikes paskolas mažoms įmonėms, susiduriančioms su apyvartinių lėšų krize.
Tai yra 9 milijonų eurų akcijų ir skolų turas (9,4 milijono JAV dolerių šiandieniniais valiutų kursais), kai „Seventure Partners“ perka mažo startuolio akcijų paketą. Financière Arbevel ir Bpifrance papildo raundą tam tikra skola.
Startuolis nėra vienintelė įmonė, veikianti šioje erdvėje, kurią būtų galima apibūdinti kaip greitą MVĮ finansavimą. Tarp prancūzų konkurentų yra Silvr, Defacto, Unlimitd ir Hero.
Pajamomis pagrįstas finansavimas tapo karšta vertikale, nes bankams ir tradicinėms finansų įstaigoms sunku spręsti MVĮ problemas. Tai labai susiskaidžiusi rinka su nedidelėmis maržomis. Štai kodėl technologijų startuoliai bando užpildyti šią finansavimo spragą duomenimis pagrįstu požiūriu.
Šiandienos naujienos pasirodė praėjus vos keliems mėnesiams po to, kai Karmen užsitikrino 100 milijonų eurų skolą, kuri yra įmonės trumpalaikių paskolų pagrindas. Po šešių mėnesių atrodo, kad nemažai įmonių dabar pasitiki „Karmen“, kad išspręstų pinigų srautų problemas.
Bendrovės duomenimis, apie 600 įmonių naudojo jį atsargoms pirkti, tiekėjams mokėti, mokamų įsigijimo kampanijų finansavimui ir kt. Paskolos svyruoja nuo 20 000 iki 3 milijonų eurų, nuo 2 mėnesių iki 24 mėnesių.
Vidutiniškai tipiškas Karmen klientas pasiskolina 200 000 eurų su šešių mėnesių terminu. Tačiau yra daugybė finansavimo galimybių. Mažiausi klientai sukuria tik 300 000 eurų metinę apyvartą (greičiausiai tai yra vieno asmens verslai), o didžiausias „Karmen“ klientas per metus uždirba 160 mln.
Dar svarbiau yra tai, kad „Karmen“ teigia, kad pritraukė kai kuriuos lojalius klientus, teigdama, kad 80 proc. jos klientų kelis kartus per metus susisiekia su „Karmen“, kad būtų atrakinta nauja skolų linija. Tarp klientų yra Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs ir Almé.
Dauguma įmonių tiesiogiai kreipiasi į „Karmen“, tačiau startuolis turi hibridinę platinimo strategiją. Ji bendradarbiauja su kitomis „fintech“ įmonėmis, kad jos galėtų pasiūlyti „Karmen“ finansavimo produktus savo klientams. Kai kurios ERP, elektroninės prekybos prekyvietės ir verslo bankai, tokie kaip „Qonto“, jau integruojami su „Karmen“.
Ši įterptoji finansavimo strategija šiuo metu atstovauja 40% „Karmen“ klientų, teigia bendrovė ir priduria, kad ji tikisi, kad iki 2025 m. pabaigos pavyks padidinti šį skaičių iki 75% naujų klientų.
Nors dauguma įmonių grąžina savo paskolas be jokių problemų, įmonės kartais gali sunkiai grąžinti tai, ką yra skolingos.
„Tai yra mūsų, kaip skolintojo, darbo dalis. Tačiau mes apribojame šią riziką taikydami duomenimis pagrįstą metodą, kuris leidžia mums labai detaliai matyti mūsų klientų finansinius ir veiklos rezultatus“, – sakė „Karmen“ įkūrėjas ir generalinis direktorius Gabrielis Thierry.
„Be to, mes daug investuojame į savo rizikos vertinimo technologijų įrankį (AI dėka), kad sustiprintume šį požiūrį“, – pridūrė jis. Taigi šiandieninis finansavimo etapas.
Šiuo metu Karmen naudoja apie 60 skirtingų finansinių metrikų, kad gautų paskolos paraiškas beveik realiuoju laiku. Ji teigia, kad jos įterptoji strategija taip pat gali būti panaudota priimant protingesnius sprendimus – banko sąskaitos, apskaitos programinė įranga, ERP ir sąskaitų faktūrų išrašymo įrankiai saugo vertingus duomenis apie bendrą įmonės veiklą.